央行降准对个人的影响:降低贷款利率与提振消费能力是商业银行与金融机构之间相互配合,银行与央行之间采取了保证金的形式,对自身利益没有损害。与目前利率的差异主要在于存款的存款占比,降低的利率对贷款人来说可以增加获得利息收入,但是银行盈利能力要有控制,要控制好银行的盈利能力。同时,降低了存款利息的保障,降低了银行的负债能力,会一定程度上影响存款收益率。
所以,要建立一个稳定的、公开透明的存款产品收益率体系,严防发生金融风险。而与贷款市场最近几年的变化,是具有类似作用的。在2018年开始,由于针对银行降低存款的门槛,从资管新规和信托公司转型到保本型理财产品,理财产品一直将市场上的理财产品纳入投资范畴,这个也就是央行降准的目标。其次,2018年12月7日,中国人民银行宣布,2018年12月15日再次降准0.25%,这是央行在2017年第三次降准,下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。
央行降准对银行的影响:
降准降低银行的负债成本:在国家金融稳定发展的背景下,我们现在不是买房的时候,这是从2018年9月7日起,中国人民银行上调准备金率0.4个百分点。其中,1年期存款基准利率上浮45个基点至2.75%;5年期存款基准利率上浮45个基点至2.75%;7年期存款基准利率上浮55个基点至2.65%;15年期存款基准利率上浮55个基点至2.95%。
银行贷款利息:从2018年9月7日起,人民银行在人民银行的指导下,人民银行将每年12月7日和12月9日两次下调存款准备金率0.5个百分点。其中,当日下调0.5个百分点,1年期存款基准利率下调0.2个百分点至2.75%;1年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.85%。
降准对股市的影响:
1、金融机构降准释放的长期资金有利于提振市场,股票市场风险偏好得到一定程度的释放,也对股市有利。
2、宽松的货币政策有助于提振经济增长,从而增强企业和居民的投资热情,对股票市场会产生积极的影响。
3、有助于提振股市,刺激消费,从而稳定市场。
4、促使股市投资者增强信心,投资者信心增强,特别是广大投资者。
这是从2018年9月9日之后开始的,2018年9月19日,中国人民银行决定,下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构),此次降准释放长期资金约1万亿元,直接增加了金融机构的资金来源,有利于促进实体经济发展。
